人壽保險

如果陳先生作為家中唯一經濟支柱，他買人壽保險，目的是為免自己身故導致身邊對他有經濟依賴的人出現困難，在這情況下，那個「保終生＄1.5m」計劃，就有點兒「overdone」。

陳先生可能現在需要供養父母，但父母遲早也會死亡，到時陳先生所需要的人壽保障額理應因此降低。陳先生可能十年後結婚並生兒育女，到時陳先生所需要的人壽保障額理應因此提高。子女始終會逐漸長大繼而自立，經濟上不再依賴陳先生，到時陳先生所需要的人壽保障額理應因此降低。諸如此類。一個正常人，其人壽保險的保障額，不太可能由始至終都是一個不變的常數。

一個正常人，其人壽保險的保障額，是應該隨著生命階段與境遇而變。甚至，如果陳先生遇到意外，失去工作能力，到時其家人也要出來謀生，陳先生已經不再是家中經濟支柱，他買人壽保險的理由已不復存在，這情況下，陳先生不用買人壽保險。

一個正常人，其人壽保險的保障額，是應該隨著生命階段與境遇而變，不太可能由始至終都是一個常數。

三十歲又買百五萬，六十歲又買百五萬；make sense嗎？甚至，陳先生退休後，無收入，不可能再是經濟支柱，人壽保額仍然是百五萬；make sense嗎？

objective不同，tool自然也不同。我的objective是「maximize reward」。你的objective是「犧牲部份reward務求降低risk」。然而，就算我接受你的objective，之前那個「保終生＄1.5m」計劃，也是「overdone」。一個正常人，其人壽保險的保障額，是應該隨著生命階段與境遇而變，不太可能由始至終都是一個常數。陳先生應該逐年散買人壽保險，逐年檢討加減保額，買到直至不再需要人壽保險為止（通常是退休）。

「保終生＄1.5m」計劃，無論如何，都不應該參加。如果想在合理預期內留最大數目的錢給身邊人，應該自己投資。如果想為免自己身故導致身邊有經濟依賴的人出現困難，應該逐年散買人壽保險。